Ако преди време са ви трябвали спешно пари и сте взели не особено изгоден кредит или просто имате затруднения при изплащането на старо задължение, то може да е добра идея да рефинансирате. Един такъв ход може да ви помогне да намалите както лихвения процент, така и общата цена на заема. По този начин ще си освободите определена сума пари, която може да използвате за други разходи или да добавите към спестовния си фонд.
Рефинансирането включва замяна на съществуващия кредит с нов, който ви осигурява по-добри условия. Обикновено може да рефинансирате при същия кредитор или да потърсите друг, който предлага по-изгодни за вас условия. Процесът за получаване на одобрение за рефинансиране обаче може да се различава значително от един кредитор до друг. Всяка една кредитна компания, било то банка или небанкова институция, има свой собствен набор от критерии, на които трябва да отговаряте, за да бъдете одобрени. Тук ще разгледаме основните фактори, които влияят върху шансовете ви за одобрение и специфичните изисквания, които могат да имат различните заемодатели.
Фактори, които да имате предвид
Както вече казахме, когато рефинансирате, вие по същество заменяте съществуващия си заем с нов (разбира се, новият обикновено е с по-изгодни условия). Това може да се направи за различни видове заеми включително ипотеки, потребителски кредити, както и бързи кредити. Съответно, вие може да рефинансирате в банка или компания за бързи онлайн заеми. Така че изискванията и процесът на одобрение ще се различават в зависимост от конкретния кредитор и типа на кредита, който искате да рефинансирате.
Видът и размерът на кредита
Съвсем логично е процесът на рефинансиране на ипотека да се различава значително от рефинансирането на малък онлайн кредит. За да замените един ипотечен заем с друг, вие реално ще трябва да кандидатствате за доста висока сума пари, което изисква и по-задълбочен процес на проверка.
От друга страна, рефинансирането на бърз кредит на https://www.vivus.bg/blog/refinansirane-na-kredit-kakvo-predstavlyava-tova например, става много по-лесно и бързо, като дори не е нужно да ходите до конкретен офис. Целият процес по кандидатстване ще ви отнеме не повече от час за разлика от рефинансирането на ипотека, което може да се проточи няколко седмици или месеца.
Рефинансирането на бърз кредит чрез Vivus може да се извърши изцяло онлайн, като можете да подадете заявка директно от вашия компютър или мобилен телефон. Просто отваряте сайта и пускате своята заявка за нов бърз заем. Този опростен процес ви дава възможност да бъдете одобрени и да получите парите в рамките на един час или дори по-бързо. След получаване на парите погасявате стария неизгоден кредит и оставате единствено с новото си задължение, което е при по-благоприятни за вас условия и срокове.
Кредитната институция, в която рефинансирате
Различните кредитори имат различни критерии за одобрение при рефинансиране на заем.
Традиционните банки са известни със строгите си условия, особено когато става въпрос за по-големи суми пари. Например рефинансирането на ипотека обикновено изисква подробна оценка на финансовото ви положение, имуществото и вашата кредитната история. Както сами може да предположите, всичко това отнема известно време. Така че, ако имате намерение да кандидатствате за рефинансиране на ипотека или по-голям потребителски кредит, то е добре да се въоръжите с търпение.
За разлика от тях фирмите за бързи кредити имат доста по-облекчени изисквания. Естествено и сумите, от които може да се възползвате, също са по-малки. Въпреки това опциите за рефинансиране, които те предлагат, идват с много предимства, което до голяма степен се дължи на голямата конкуренцията между различните компании.
Изисквания при рефинансиране на бързи кредити
Компаниите за бързи кредити често предлагат по-гъвкави условия, за да направят рефинансирането достъпно за повече хора. Това включва:
- Минимална документация. Обикновено ще ви трябват единствено лична карта и, в някои случаи, доказателство за доход.
- Задоволителна кредитна история. Кредитният рейтинг обикновено е един от основните фактори при решението за одобрение. Въпреки това някои компании са склонни да одобрят вашата заявка за рефинансиране дори и ако вашето ЦКР е не чак толкова добро. Всичко зависи от самата компания, разбира се, и от правилата, по които се ръководи в работата си.
Изисквания при рефинансиране на банков кредит
Рефинансирането на банков кредит обикновено е малко по-сложно и е свързано с повече изисквания, особено когато става въпрос за по-голяма сума пари. Ето и някои от критериите, които е нужно да покривате, за да получите одобрение:
- Добра кредитна история. Отличното ЦКР е от съществено значение при рефинансирането на кредит в банка.
- Доказателство за стабилен доход. Ако доходите ви са непостоянни или недостатъчни, то вероятността да получите отказ е по-голяма.
- Информация за текущия кредит. Това може да включва копие от договора и последни погасителни планове и извлечения.
- Обезпечение. За по-големи заеми банката може да изисква от вас обезпечение или поръчител. Ако искате да рефинансирате ипотечен кредит, то ще ви е необходима и оценка на имота.
Защо да вземете заем за рефинансиране на бързи кредити?
Рефинансирането на бързи кредити ви дава възможност да се справите с непосредствени финансови нужди, като консолидирате съществуващите си дългове или си осигурите нов заем с по-нисък лихвен процент. Това може да ви помогне да управлявате финансите си по-добре и да избегнете т. нар. цикъл на дългове, в който бихте могли да попаднете, ако теглите множество заеми с високи лихви.
